用房屋獲得資金,有沒有搞頭?房屋貸款的好處,你不能不知道!

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一聽到「房屋貸款」四個字,你心裡想得是把房子拿去借錢,還是借錢買房子呢?傻傻分不清楚的你,首先要釐清的事,借錢買房子叫做購屋貸款;用房子去借一筆錢叫做房屋貸款,也稱作房屋借貸或房屋抵押貸款。常常聽到愛投資的朋友說去辦房屋貸款,其實就是把自己現有的房子,拿去銀行或民間金融機構做擔保品抵押,如此一來就可以拿到一大筆資金做運用。

1. 為什麼房屋貸款會是最受大家歡迎的貸款方式?

在外找工作時,人人都喜歡錢多、事少、離家近,滿足這三個條件的工作職缺,而借錢的時候也是一樣。房屋貸款,具有「還款利率低」、「還款期限最長」、「借款金額最高」這三個優勢,完全就是為了借貸人立場著想的好處,難怪會有人說房屋貸款是銀行貸款項目中最深得人心的貸款方式。因此,以下將慢慢告訴你房屋貸款的所有優點:

(1) 利率相對較低:
由於有房屋作為抵押物的條件,讓房屋貸款利率能相對較其他貸款項目來的低,一般來說是年利率約3%-6%左右。相比無抵押貸款,此點優勢非常明顯。(民間房屋貸款則是以月息計算,利率約0.8%-2.5%左右)

(2) 貸款期限較長
最長貸款期限為30年,提供最長5年的繳費寬限期(只繳利息,不用攤還本金),但借貸人年齡與貸款期限之和不得超過70年,不過實際狀況還是要依各合約為主。

(3) 可貸款額度較高
雖然每間銀行所核貸的成數都不相同,主要是依據借貸人房屋的鑑價及所剩殘值去估算,但房屋貸款的貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%左右。具體來說,商品住宅的抵押率最高可達70%;工業廠房的抵押率最高可達50%,基本上能夠滿足廣大借貸人對資金的使用需求。

(4) 審核率相對高
將房屋抵押給銀行,對銀行來說肯定會減少放款的風險,因此,在其他方面的審核條件上會比其他貸款項目來的寬鬆,借貸人只需要有穩定的工作、良好的銀行信用,即能成功申請房屋貸款。(民間房屋貸款審核條件則是比銀行更寬鬆,在門檻上沒有銀行來得高。)

(5) 可以用他人房屋做抵押
即使借貸人的名下無任何房產,但借貸人若具備還款能力,也可以使用親屬或朋友名下的房產作為抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押聲明的證明,或是房屋所有權人的簽名。

(6) 還款方式較靈活
借貸人對房屋貸款的還款方式,能依照個人的狀況做調整。一般來說有本利攤還,以及只繳利息的方式,通常會看借貸人的需求來做選擇。

(7) 房屋貸款成本低
在房屋抵押貸款的到期日前,借貸人可依照自身償還能力,提前將部分或全部的貸款結清,一般來說大約是綁約後的1-3年,即可提前申請結清貸款,以減少負擔利息成本。

(8) 房屋貸款核貸速度快
相關資料都備齊且送完件後,約7-10個工作天房屋貸款的資金就會核准撥款。(民間房屋貸款則是約1-2個工作天,相對比銀行更快速。)

2. 房屋貸款有哪些管道可以申請,以及申請房屋貸款的條件是?

既然房屋貸款的優點那麼多,那想要申請房屋貸款的話,可以去哪裡呢?如今市面上有兩種管道可以申請,第一個是銀行,第二個則是民間金融機構。然而,這兩者的房屋貸款差別在哪,同時申請條件又有什麼不同呢?

(1) 銀行管道:由於銀行受到金管會的監督,因此想要申貸的人,需具備信用條件良好、繳款紀錄正常、有財力或薪轉證明。

(2) 民間金融機構管道:專門受理銀行不願辦理的案件,雖然利率比銀行高一點,但可以協助借貸人取得資金。

萬一你本身剛好在銀行聯徵紀錄評分信用不夠,在這樣的情況下要向銀行申請房屋貸款確實不容易,這時候需要一大筆資金的你,就適合找民間金融機構。不管你有無信用瑕疵、貸款遲繳過的紀錄、無工作、無收入證明、負債比過高、強制停卡、信用空白、債務協商等問題,都能透過民間金融機構申請房屋貸款,比起因條件不符被銀行拒絕,申請房屋貸款門檻低的民間金融機構,可就成為了你最佳的選擇。

3. 申請房屋貸款流程有哪些?

知道了申請房屋貸款的管道後,現在就來了解申請房屋貸款的流程有哪些吧!到底程序會不會很繁瑣複雜,而又需要準備哪些資料呢?現在就趕緊來看看吧!

(1) 文件資料準備齊全
請準備好身份證、第二證件、印章、土地及建物權狀、個人收入財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)以及近一年房貸繳款明細(若沒有房貸在身,則不需準備)。

(2) 房屋估價試算額度
銀行會先進行房屋估價,若地點的生活機能不佳、屋齡超過二十年或房屋坪數過小也不適合,同時也會再依照借貸人的條件,評估房屋貸款的可貸額度、利率及成數。

(3) 聯徵查詢信用紀錄
銀行會先查詢借貸人的聯徵信用紀錄,進一步確認借貸人的信用狀況,以進行風險評估。但是,必須注意的是,每個人的聯徵次數是有限制的,所以不建議同時申請多家銀行評估。

(4) 借貸雙方簽約對保
經過銀行審核通過後,且雙方對房屋貸款的貸款額度、貸款年限和利率成數達成共識,沒有任何異議的話,接下來就會進行「簽約對保」的程序,也就是銀行與借貸人簽訂貸款合約,確保借貸雙方的貸款權益。

(5) 房屋抵押權設定與撥款
當房屋抵押貸款簽約後,雙方會到地政事務所進行房屋設定,確保在貸款期間,借貸人不會進行房子買賣或轉讓的動作,完成之後銀行就會撥款到借貸人指定的帳戶中。

如果是選擇申請民間金融機構的房屋貸款,流程上其實也是大同小異,只不過少了聯徵查詢信用紀錄的程序,簡化為從申請、估價、審核、地政事務所進行房屋設定、簽約對保,到最後的撥款入帳。

以上就是關於房屋貸款的相關資訊,相信看完這篇的朋友,對於房屋貸款會有更多的認識。有一天當你需要一大筆資金做運用時,除了到銀行申辦房屋貸款,申辦民間房屋貸款也是個管道,撥款快速、安全有保障的特點,絕對是短期需要周轉時的最佳選擇。以上就是這次SAVE BANK為你帶來的金融借貸知識,我們下次見!

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