房屋貸款Q&A大全!

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想申辦房屋貸款嗎?所謂的房屋貸款,顧名思義就是以房屋當作抵押品向銀行申請「房屋抵押貸款」,表示當你申辦時,名下擁有房屋,而非借錢去購買房屋喔!釐清這點後,相信大家在申請房屋貸款時,依舊可能會遇到許多問題及疑惑,別擔心!那就跟著SAVE BANK,一起探索常見的房屋貸款Q&A吧!

1. 想將房屋貸款拿去週轉理財,可以嗎?

房屋貸款的用途非常廣泛,從購車、週轉、到投資等,都是非常適合的,只要是合法的行為,都可以將申請得到的貸款拿去使用,而選擇拿去週轉理財就是其中的一個選項唷!

在資金市場上,流動資金是不可或缺的,於每一次週轉時,便可產生營業收入及創造利潤,也就是說,有週轉就有盈利機會,替商人帶來正面影響,想將房屋貸款拿去週轉理財,當然是沒問題的,詳細辦法,就讓SAVE BANK告訴你!

(1) 適用對象:

A. 具有完全行為能力之本國國民

B. 提供房屋、存款、股票、受益憑證、各種債券為擔保

C. 不動產設定第一順位抵押權

(2) 貸款額度:

最高按購價/鑑價7成

(3) 貸款利率:

A. 最低1.87%(IR+1.03%)起,以機動計息

B. 利率加碼依照申請人條件及擔保品狀況不同而所有調整

(4) 貸款時間:

A. 一年期

B. 若後續往來皆正常,得依還款情況約定到期時自動展期續約。按本行鑑估擔保品之放款值核貸, 額度內可循環使用

(5) 還款方式:

A. 動用額度部分每月繳付利息(利息以ㄧ年365天為計息基礎,並以付息日前ㄧ月21日至當月20日為計息期間,計息期間動用之各筆借款,應按動用當日最高透支額計息)

B. 未動用之額度,則不計息。本金可隨時還款。

(6) 手續費:

A. 開辦費新臺幣3,000元

B. 徵信費新臺幣300元

C. 年度續約作業費新臺幣2,000元

(7) 總費用年百分率:

產品名稱行家理財方案—短期循環擔保
貸款利率1.87%起
開辦費用(每件)3000元
徵信費用(每人)300元
*貸款利率之基準日為109年4月21日

(8) 申請時需準備之相關文件:

A. 國民身分證及健保卡(或駕照)

B. 土地、建物權狀

C. 相關財力證明文件

D. 稅捐機關核發之「綜合所得稅納稅證明書」、「各類所得分類清單」及「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」

2. 根據上題,何謂IR?

IR又稱指標(基準)利率,房屋貸款的利率,其計算方式皆是以「指標利率+加碼利率=房貸利率」,而指標利率,就是每一家銀行為了要貼近現在金融業的利率成本,計算出來的利率,稱之「指標利率」;加碼利率為銀行承作成本、風險及合理利潤等,依客戶個案條件加碼。

A. 以台灣銀行為例:採用國內六主要金融機構(合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行)一年、二年、三年期定儲固定利率平均值(小數點後第四位四捨五入)訂定

B. 以上海銀行為例:貸款定儲指數參考取樣日前個月行政院金融監督管理委員會最新出版之「金融業務統計輯要」內載之定期性存款餘額市佔率前十大之行庫及本行計十一家行庫之一年期定期儲蓄存款平均固定利率為訂價指數

貸款人在申請時,要注意貸款利率在銀行加碼後是否合理及未來央行升降息時可否輕易計算就可以囉。

3. 中期循環擔保為何?

三年期,隨借隨還,依實際動用金額計算利息,讓您的不動產,成為可靈活運用的資金!

(1) 適用對象:

A. 信用良好

B. 年滿20歲

C. 具還款能力

D. 為本國國民

E. 房屋座落位置及條件需符合相關規範

(2) 貸款額度:

最高按購價/鑑價7成,額度內可循環使用

(3) 貸款利率:

A. 最低1.92%(IR+1.08%)起,機動計息

B. 利率加碼依申請人條件及擔保品狀況不同訂定之。

(4) 貸款期間:3年期

A. 一年期

B. 若後續往來皆正常,得依還款情況約定到期時自動展期續約。按本行鑑估擔保品之放款值核貸, 額度內可循環使用

(5) 還款方式:

A. 動用額度部分每月繳付利息(利息以一年365天為計息基礎,並以付息日前一月21日至當月20日為計息期間,計息期間動用之各筆借款,應按動用當日最高透支額計息。)

B. 未動用之額度,則不計息。本金可隨時還款。

(6) 總費用年百分率

產品名稱行家理財方案—中期循環擔保
貸款利率1.92%起
開辦費用(每年)5000元
徵信費用(每人)300元

(7) 申請時需準備之相關文件:

A. 國民身分證及健保卡(或駕照)

B. 土地、建物權狀

C. 相關財力證明文件

D. 稅捐機關核發之「綜合所得稅納稅證明書」、「各類所得分類清單」及「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」

4. 房屋二胎貸款需要準備哪些文件呢?

(若想知道房屋二胎貸款是什麼,請先查看基本解說:缺錢給你及時的金援,二胎房屋貸款什麼?現在帶你一次看懂!超連結在此,評估階段,需準備(依照申辦銀行可能會有所不同)

A. 土地權狀、謄本之影本

B. 建物權狀、謄本之影本

C. 身分證件影本

D. 近一年房貸繳款記錄

E. 銀行存摺往來明細

放款階段,則需要準備(依照申辦銀行可能會有所不同):

A. 土地權狀、謄本

B. 建物權狀、謄本

C. 身分證件正本

D. 印鑑章錄

E. 近一年房貸繳款記錄

5. 房屋二胎貸款額度估價與利率怎麼算?

一般來說,二胎貸款能貸下來的金額大概落在原貸款金額的1~2成左右,額度上限300萬元,比信貸來得高;而利率約3.5%~14%,採「本息平均攤還」。經過估價後,銀行會決定最終放款的金額,其中會影響額度與利率高低的因素有:地段、貸款人信用狀況、貸款成數(房屋殘值)、屋況、收入狀況等哦。

以下詳細介紹有關房屋二胎貸款之相關內容:

(1) 貸款額度:按照銀行鑑估辦法核貸

(2) 貸款利率:

A. 最低2.50% (IR+1.66%)起,每月定期浮動計息

B. 利率加碼依申請人條件及擔保品狀況不同訂定之

(3) 貸款時間:

最短2年,最長10年,且貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲

(4) 用途限制:

購置耐久性消費品、投資理財、資金週轉等

(5) 還款方式:

採年金法,於貸款期間內,按月平均攤還本息,無寬限期

6. 房屋增貸的條件為何?

A. 原來的房子並沒有貸款或已繳清貸款,因資金需求申請房屋貸款

B. 目前的房子有貸款,但因資金需求申請增加貸款

7. 如果有信用瑕疵,可以申請房屋增貸或是房屋二胎貸款嗎?

申辦的銀行會依據你的房屋位置、地段、屋況,及個人的財務能力、還款能力與信用狀況等,決定核發房屋貸款與轉增貸的成數。若個人信用不佳,建議你要再提供工作證明、收入/財力證明,或提供保證人,確保還款能力,才能增加成功申請機率唷!

看完以上這些Q&A後,有沒有更了解房屋貸款了呢?想申請房屋貸款,別害怕跨出第一步,若有問題都能在SAVE BANK的房屋貸款頁面得到解答,裡面還有許多有關房屋貸款的詳細文章,提供你整理好的資訊,就讓3Q BANK陪著你一起成功申請貸款,輕鬆解決財務問題吧!