青年創業貸款方案,讓SAVE BANK來告訴你!

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「當老闆」成為現代年輕人的風潮之一,在這個創新的年代,許多年輕人在網路上便能輕鬆經營小本生意,從食物、衣服、到用品等,透過網路,便能快速將訊息散播出去,再加上利用廣告宣傳手法,許多人搖身一變,成為小小老闆,累積一定的網路聲量與客人後,便會從網路轉移到實體店面。

畢業後能做什麼?「自行創業」也替這些年輕人,帶來新的可能,替他們點亮前方的路,擁有新的機會。然而,創業往往不是件容易的事,想要順利經營一家店,最重要的就是需要足夠的資金,若你是正值剛創業卻遇到資金不足的年輕人,那你可就有福了!「青年創業貸款方案」是你的一大好選擇!

1. 什麼是青年創業貸款?

為了協助青年創業者,度過困難、順利經營,行政院拍板規模高達 600 億元的青年創業貸款方案,希望能打造有利青年創業的良好環境,輔助20歲至45歲國民,讓這些正值人生奮鬥時刻的青年,可以一圓創業之夢,同時達到提升國民經濟之目的。

2. 推動青年創業貸款的特色

(1) 提供青年所創事業設立5年內經營所需之資金,協助度過創業初期過渡期

(2) 中小企業信用保證基金(簡稱信保基金)配合提供最高為10成保證

(3) 要求保證人數低,以負責人名義申請,獲得青年創業貸款歸戶金額在1百萬元以下者,免保證人;貸款歸戶金額逾1百萬元者,如有需要,保證人以一人為原則,而一般企業貸款,通常會要求一位至數位保證人,相較之下,青年創業貸款的人數較低

(4) 貸款額度高,準備金及開辦費用最高為200萬元、週轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元

(5) 貸款利息及信用保證手續費相對較低,能夠減輕申請人的財務負擔

3. 申請青年創業貸款的條件

想要申請青年創業貸款,可以是以個人名義或是公司名義,兩者的申貸條件也不同。

申請資格
個人名義(1) 年滿 20 歲至 45 歲之國民
(2) 三年內需上過政府開辦的創業輔導課程 20 小時或是取得 2 學分
(3) 登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)
公司名義(1) 為有登記或立案的公司
(2) 公司成立或立案時間不得超過五年
(3) 出資額須占資本額的 20%
(4) 公司名義申請者要符合個人名義應有條件

4. 青年創業貸款的額度

依照申請青年創業貸款之後的用途不同,核貸的最高額度也會有所不同唷!承辦銀行將會以「創業計劃書」作為評估(注意:不同的貸款用途可以分批申請,但不可以循環申請!)

(1) 準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出

(2) 週轉性支出:

A. 營業用的週轉支出最高 300 萬元

B. 創新育成中心輔導的企業為 400 萬元

(3) 資本性支出:

建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元

5. 青年創業貸款的利率目前為何?

利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息(目前為 1.42%)

6. 青年創業貸款的貸款期限

貸款的期限跟貸款額度一樣,依不同借貸項目有不同還款期限,承作銀行可視個案狀況調整期限與償還方式。

(1) 準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出

(2) 週轉性支出:

A. 廠房、營業場所及相關設施:最長 15 年,含寬限期最長 3 年

B. 機器、設備及軟體:貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

7. 青年創業貸款的償還方式

跟許多企業貸款的方式一樣,於寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息就好囉!

8. 申辦青年創業貸款的基本文件

貸款的期限跟貸款額度一樣,依不同借貸項目有不同還款期限,承作銀行可視個案狀況調整期限與償還方式。

(1) 創業計畫書(金額100萬元以下,僅需提供申請書)

(2) 負責人身分證正反面影本

(3) 負責人同意書

(4) 切結書

(5) 公司立案或登記證明

(6) 參與創業輔導課程證明

(7) 銀行所需文件(印章、擔保品….等等)

(以上文件都可以至經濟部官網,下載正式的格式唷~)

9. 青年創業貸款的Q&A

(1) 青年創業貸款可以做為創業前的創業基金嗎?

本項貸款資金的用途為青年新創或所營事業營運週轉所需,並非做為創業基金!因此申請人必須先確定自己本身為符合貸款要點適用對象,再向承貸金融機構提出本項貸款申請比較好喔。

(2) 可以向哪些金融機構申辦呢?

這邊3Q BANK 向大家提供20 家承貸金融機構,若想知道更多名單,可以至經濟部中小企業處或是政府公告查詢唷~

永豐商業銀行瑞興商業銀行花蓮第二信用合作社台中商業銀行
玉山商業銀行華南商業銀行高雄銀行台北富邦商業銀行
上海商業儲蓄銀行日盛國際商業銀行金門縣信用合作社兆豐國際商業銀行
第一商業銀行台灣銀行彰化商業銀行台灣中小企業銀行
合作金庫商業銀行台灣土地銀行全國農業金庫嘉義市第三信用合作社

(3) 在國外辦理登記的事業,也可以申請嗎?

是不行的!要依法在「國內」辦理登記的公司、商業、有限合夥登記或立案事業才可以申請

(4) 那如果公司負責人是外國人且有一般外僑居留證或永久居留證,可申請嗎?

申辦青年創業貸款的申請者,若是外國人,必須取得我國政府核發的創業家簽證或就業金卡,並為依法5年內在國內辦理事業設立登記或立案之年滿20歲至45歲負責人,才可以以事業體名義向承貸金融機構申請喔!

(5) 如何認定事業負責人的年齡呢?

負責人年齡,以承貸「金融機構受理日」計算,另45歲以實滿45歲但未滿46歲者,方可符合規定。

(6) 夫妻分別創立或經營不同事業,可以申請嗎?

符合貸款要點申請資格及相關規定者,當然可以各自依照所創或經營之事業提出申請,額度也會分別計算唷!

(7) 每個月的本息金額是如何計算的呢?

每月應攤還的本息金額需視貸款額度、利率及攤還方式而定,借款人可利用各 金融機構網站提供之理財試算表試算!

舉例來說:承貸金融機構於109年12月撥貸週轉性支出100萬元,貸款期限6年,寬限期1年,以年息1.42%(請以貸放時之實際利率計算)且貸款期間利率不變情況下,將以本息平均攤還方式設算,寬限期間,每月應繳納利息 1,183元,寬限期後,每月應攤還本息17,275元。以本金平均攤還方式設算的話,寬限期後,每月應攤還本金為16,666元,利息依序為1,183元、 1,164元、1,144元…其餘利息期數可參考各金融機構網站之試算表唷!

(8) 申請青年創業貸款需要提供擔保品or擔保人嗎?

A. 擔保品:由承貸金融機構依據授信審查作業規定,核定是否須徵提擔保品。必要時可由信保基金提供最高十成信用保證,移送信保基金保證者,借款人需負擔信用保證手續費。

B. 保證人:以負責人名義申請時,於承貸金融機構查詢聯徵中心信用報告之日,該事業申請時之負責人本項貸款授信餘額,加計本次申請額度之歸戶金額在1百萬元以下者,金融機構不得徵提保證人;以事業體名義申請,徵提之保證人及人數則依信保基金及承貸金融機構規定辦理為主。

(9) 曾經申請青年創業及啟動金貸款,可以再次申請青年創業貸款嗎?

於符合貸款規定及貸款額度規定範圍內,是可以分次申請及分批動用的,但是不能循環動用及借新還舊!

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