企業貸款8個你不可不知的Q&A!

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想要申請企業貸款的你,先前是不是在看過其他篇了呢?如果還沒看過的朋友,可以先去查看『中小企業貸款&疫情時期融資方案大公開!』『企業貸款知多少?』)等企業貸款相關文章,先了解企業貸款的基本概念,觀看此篇文章時,就能更加快速上手,掌握所有企業貸款的相關知識喔~

接下來就讓我們一起來看看,有哪些重要問題,是經常被拿出來討論的,接下來就與SAVE BANK來一場認識企業貸款之旅吧!

1. 企業貸款的定義為何?

「企業貸款」指的是企業為了生產經營的需要,代表人需向銀行、金融機構按照規定利率和期限借款,而其中又分為許多類型,例如:企業信用貸款、青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款等,希望能協助各種不同的企業需求,以維持企業之正常營運,促進國內經濟發展。

2. 申請企業貸款所需文件有哪些?

目前常見的企業貸款有以下五種:

(1) 公司行號登記證件公司章程、董監事名冊、股東名冊

(2) 非公司之商戶行號:則可提供商業抄本、合夥契約書等

(3) 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表

(4)負責人及保證人之身分證

(5)公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺

以上文件皆是為了讓銀行、金融機構能夠清楚快速的了解你公司的營運狀況、是否擁有準時定期償還的能力,因此若資料準備得越齊全,就有越高的機會可以通過申請哦。

3. 申請企業貸款的話,會需要保證人嗎?

目前常見的企業貸款有以下五種:

(1) 其中一種狀況是,企業貸款又分為無擔保以及有擔保授信兩種,若是想申請無擔保信用貸款者,就必須要檢附保人;而保證人資格須符合各承辦銀行之徵授信規定唷!而其中保證人又分為一般保證人以及連帶保證人,根本差異在於「先訴抗辯權」的有無,擔任一般保證人,將不會影響到自身的貸款額度,若是擔任連帶保證人,必須負擔的清償責任就會算在自己的貸款額度內,因此要擔任連帶保證人前應該先深思熟慮,才不會影響到自身的信用狀況唷!

(2) 另一種狀況是,當公司財力、債信狀況不足時,這時也能提供保證人,增加申請的過件率哦!原因是因為當銀行認為借款者還款能力似乎不足、提供的擔保品不符合資格、或借款者本身擁有嚴重的信用瑕疵時,都會影響銀行的放款意願,因此借款人若真的很需要這筆金費時,就必須主動向銀行提供保證人,增加本身的信任,彌補其餘條件。

4. 如果已經申請過政府的創業貸款,還可以再申請企業貸款嗎?

是可以的喔!申請政府的創業貸款與一般企業貸款是不會互相影響的,只要你符合申辦條件,再申請是沒問題的。而前述有提到企業貸款又包括企業信用貸款、青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款等,同樣的,前後申請是不會影響的喔!但SAVE BANK貼心建議你距離上一次申辦的時間至少六個月以上會比較好,將資料備齊、確定自己符合資格後,這樣一來成功機率也會比較高唷!

5. 企業貸款有期限嗎?

企業貸款年限最短為一年,最長則能到達七年,在申辦貸款期限時,就應該考慮公司營運短、中、長期的財務規劃,選擇最適合的貸款年限,才會對公司運作更有利喔~

6. 負責人的配偶信用有瑕疵,還可以申請貸款嗎?

申辦企業貸款時,銀行、金融機構也會查詢企業戶票債信,負責人及配偶的信用狀況,所以如果發生負責人信用ok,但負責人配偶信用有瑕疵的情況,可能會讓這家公司申貸變得困難,但仍要依照每個案件的情況才能評定,可以先請銀行、金融機構幫你先評估,並且得到適當的建議,可能會對你比較有幫助喔。

7. 公司在途中換了負責人,還可以申請貸款嗎?

如果今天剛剛變更公司負責人,一般而言銀行會重新計算其經營年限,基本上會查詢前負責人的票債信和信用狀況、與現負責人的關係等,都會影響授信結果,還是可以申請貸款,但是就會變成要注意新負責人的信用狀況了。

8. 提早償還貸款是否會有違約金?

發生這種情況時,有無違約金要依照各家銀行、金融機構的核貸條件不同而有所不同,不過照理來說,貸款利率越低就越有綁約的可能性,如果不想發生這種情形,最好在申貸之前就提前告知,以利申貸更加順利!