中小企業貸款&疫情時期融通方案大公開!

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2020年,全球受到新冠肺炎(COVID-19)的影響,全球經濟受到嚴重衝擊,造成全球景氣大衰退,呈現「有錢的人更有錢,沒錢的人更沒錢」的趨勢,許多我國產業呈現負成長的狀況,中小企業也可能面臨「供應鏈斷鏈」、「產線停擺」、「訂單減少」,及「資金無法週轉」等困境,為了營造一個有利的環境給予中小企業,藉此提升他們的競爭力,政府將原先有的中小企業貸款,因應疫情而作出調整,希望能幫助中小企業度過難關!

1. 什麼是企業貸款?

服務業、製造業、買賣業等三大產業,經常會遇到需要購買機器設備、修繕等支出以及臨時需要營運週轉金等狀況,銀行行庫為了配合中小企業貸款週轉,提供多種紓困方案,例如:中小企業成長專案貸款、輔導中小企業升級貸款、流通服務業加盟店優惠貸款、辦理中小企業小額貸款優惠專案….等。目的是希望藉由以低貸款利率,向中小企業伸出援手,減輕中小企業償還利息的負擔,提升競爭力,幫助許多有目標、潛力的中小企業,蓬勃發展。

2. 可申請條件?

目前常見的企業貸款有以下五種:

(1) 依法辦理公司、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記之本國營利(含小規模營業人)

(2) 實收資本額為新台幣一億元以下,或經常雇用之員工數量未滿200人之企業

(3) 符合受疫情影響條件之中小企業

3. 一般中小企業成長專案貸款

補助對象符合中小企業認定標準或信保基金保證對象之中小企業
用途營運週轉金或購置機器、設備、土地、廠房及營業場所等資本性支出(含資本化之修繕費用)所需資金
利率依中央銀行二年期定期儲蓄存款(一般)機動利率加碼機動計息
期限1.短期週轉融資:最長可達1年2.中期週轉融資:最長可達5年3.資本性支出融資:不動產最長20年,動產最長5年
擔保品1.應提供台灣銀行認可之十足擔保或移送信保基金保證2.辦理資本性支出融資者,其擔保品應以借款人名下自有者為限

4. 因應疫情,中小企業貸款融資方案

方案ABC
適用對象中小企業小規模營業人
適用對象信用保證9成以上其他擔保品
(含信用保證8成)
信用保證10成
額度最高400萬最高1,600萬最高50萬
利率最高1%最高1.5%最高1%
自撥款日起至110/12/31止,目前利率為1%(限110/1/5新申請或核准案件);111/1/1起,依本行核定利率為准。自撥款日起至110/12/31止,目前利率為1.5%(限110/1/5新申請或核准案件);111/1/1起,則依本行核定利率為准。
手續費0.1%免手續費
申請期限延長期限
貸款期限依中央銀行核定為准
注意事項• 中小企業可同時或輪流申請A、B,但不能申請C方案
• 小規模營業人僅能就(A、B)或C方案擇一辦理
可搭配政府相關紓困貸款措施

央行因應疫情辦理中小企業貸款融通專案,因政府考量到目前國際疫情尚未穩定,仍有許多企業受到重大影響,因此將自109年8月10日至110年1月4日申請之專案融通,融通期限至110年6月30日止;自110年1月5日以後申請之專案融通,融通期限至110年12月31日止。

5. Q&A

Q1: 央行之疫情中小企業貸款融通專案v.s. 經濟部紓困振興貸款有何不同?

A. 貸款對象不同

(A) 中央銀行:由銀行自行認定有受影響的中小企業

(B) 經濟部:受疫情影響且經營困難之中小企業,須符合

a.109年1月起任連續2個月之月平均或任1個月之營業額,較109年內,任1個月、108年下半年之月平均、108年同期月平均、107年同期月平均或其他經主管機關認定之期間之營業額減少達15%以上

b.由經濟部、受經濟部委任、委託之機關(構)或金融機構認定屬實

B. 貸款條件不同

(A) 中央銀行:提供融通資金給銀行辦理本專案貸款

(B) 經濟部:編列特別預算提供貸款利息補貼

a.109年1月起任連續2個月之月平均或任1個月之營業額,較109年內,任1個月、108年下半年之月平均、108年同期月平均、107年同期月平均或其他經主管機關認定之期間之營業額減少達15%以上

b.由經濟部、受經濟部委任、委託之機關(構)或金融機構認定屬實

中央銀行專案貸款經濟部紓困振興貸款
項目信保保證9成以上其他擔保品(含信保保證8成以上)小規模營業人信保保證10成舊貸展延營運資金振興資金
利息補貼XXX目前最高0.81%目前最高1.845%目前最高0.845%
補貼期限XXX最長六個月最長一年
貸款利率上限1%上限1.5%上限1%X上限1.845%X
貸款期限依照銀行規定X最長3年最長5年
貸款額度上限400萬1600萬50萬500萬1.5億元

Q2:「中小企業」與「小規模營業人」之不同?

A. 「中小企業」係指銀行評估有受疫情影響之企業,且同時符合下列2項條件者:

(A) 依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記之本國營利事業(含小規模營業人)

(B) 實收資本額在新臺幣1億元以下,或經常僱用員工數未滿200人之事業

B. 「小規模營業人」之定義:

(A) 「小規模營業人」係指有稅籍登記且每月銷售額未達使用統一發票標準之營利事業(含有公司登記、商業登記、有限合夥登記之營利事業) ;至於部分小規模營業人實務上雖未達使用統一發票標準,惟仍開立統一發票者,亦納入適用對象

(B) 前述「每月銷售額」以109年1月起任1月之銷售額認定之

Q2:若中小企業申請A、B方案,且送信保保證,其貸款利率將如何適用?

A. 企業申請貸款400萬元,信保9成或10成,適用A方案之貸款額度及貸款利率

項目信保9成信保10成
保證額度400×0.9=360萬400×1=400萬
貸款利率1%360萬400萬
按銀行款授信規定40萬0

A. 企業申請貸款1,600萬元或2,000萬元,信保8成,適用B方案之貸款額度及貸款利率

項目信保9成信保10成
保證額度1600×0.8=1,280萬2000×0.8=1,600萬
貸款利率1.5%1,280萬1,600萬
按銀行款授信規定320萬400萬